Let op

Wij ondersteunen geen Internet Explorer. Gebruik alstublieft een andere compatible browser voor de beste gebruikerservaring.

Update 11 mei 2020: Klein Krediet Corona (KKC) Nieuw!

Er is een extra financieringsvorm aangekondigd voor ondernemingen met een financieringsbehoefte van 10.000 tot 50.000 euro, het KKC. Ondernemers zullen door gebruik te maken van het KKC sneller een financiering krijgen bij banken omdat de overheid garant staat voor 95%.

Deze regeling wordt in het leven geroepen voor ondernemers die voor de Coronacrisis voldoende winstgevend waren, voor 1 januari 2019 ingeschreven stonden in het Handelsregister van de KvK en minimaal € 50.000 omzet maakten.

De Rabobank, ABN AMRO, ING, de Volksbank en Triodos hebben reeds toegezegd financieringen aan te zullen gaan bieden via deze regeling. De leningsvoorwaarden zijn naar verwachting als volgt:

  • De rente die in rekening wordt gebracht is maximaal 4%.
  • De looptijd van de lening is maximaal 5 jaar.
  • Er moet een eenmalige vergoeding worden betaald van 2% van het leenbedrag.

De verwachting is dat ondernemers vanaf half mei gebruik kunnen maken van het KKC. De regeling wordt nog nader uitgewerkt en er moet nog een goedkeuring plaatsvinden door de Europese Commissie. Zodra er meer bekend is vermeldt JAN© dit op deze pagina.

Leverancierskrediet / reverse factoring

Kabinet helpt leveranciers en ondernemers met hun leverancierskrediet

Veel bedrijven zoals winkels en horecazaken worden bevoorraad op basis van leverancierskrediet. Bedrijven hebben 30 of 60 dagen om hun producten aan de leverancier te betalen. Een leverancier sluit een verzekering bij een kredietverzekeraar af voor het geval er onverhoopt niet betaald wordt.

In de huidige tijden zien verzekeraars toenemende betalingsrisico’s en zullen zij mogelijk de toegekende verzekeringslimieten op bedrijven verlagen of intrekken.

Door de coronacrisis ontstaan hier problemen. Om dat te voorkomen, grijpt de overheid in en gaat de overeenkomsten van de leveranties herverzekeren, tot een bedrag van in totaal 12 miljard euro. Er komt een herverzekering vanuit de staat voor het hele jaar 2020 die snel in werking moet treden waardoor kredietverleners niet genoodzaakt zijn op korte termijn hun limieten naar 0 te verlagen. Hiermee blijft er vertrouwen in de verschaffing van leverancierskrediet en worden bedrijven bevoorraad. De maatregel moet nog in detail worden uitgewerkt, en bijvoorbeeld de Europese Commissie moet nog om toestemming worden gevraagd.

Reverse factoring

Naast de herverzekering van de overheid zou je als ondernemer ook kunnen kijken naar reverse factoring. Reverse factoring is alleen mogelijk als je als MBK-ondernemer aan grote multinationals als Heineken of Ahold levert. Bij traditionele factoring kijkt de factormaatschappij vooral naar de financiële gezondheid van jouw bedrijf. Bij reverse factoring wordt vooral gekeken naar de financiële gezondheid van jouw klant (de grote multinational). Bij reverse factoring neemt een financiële instelling (bv de bank) de factuur over van de multinational en betaalt het openstaande bedrag, vaak direct na accordering van de factuur door de multinationals, aan jou. De multinational betaalt vervolgens de factuur aan de bank met in achtneming van zijn “normale” betalingstermijnen. Uiteraard zal je er wel voor moeten zorgen dat de multinational hieraan mee wil werken.

Lagere premie BMKB-regeling en verhoging garantiebudget

Het kabinet heeft besloten om de premie voor de Borgstelling Midden- en Kleinbedrijf-regeling (BMKB) te verlagen van 3,9% naar 2%. Met deze verlaging wordt financiering toegankelijker voor ondernemers. Het kabinet vindt dat ook banken zelf goed dienen te blijven kijken naar de eigen kosten die zij in rekening brengen bij klanten en of die nog steeds reëel zijn.

Daarnaast wordt het garantiebudget van de BMKB verhoogd van de beschikbare 765 miljoen euro naar 1,5 miljard euro. Ook is besloten dat non-bancaire financiers zich kunnen accrediteren om hun bestaande klanten te financieren onder de coronamodule van de BMKB. Indien je een non-bancaire financiering hebt en verhoging wenst, ga dan na bij  jouw non-bancaire financier of je gebruik kan maken van de BMKB corona regeling.

Specifieke kredietmogelijkheden voor startups en scale-ups

Het kabinet maakt het ook voor startups, scale-ups en andere innovatieve bedrijven die getroffen worden door de coronacrisis mogelijk om een overbruggingskrediet aan te vragen. Deze bedrijven hebben doorgaans geen bankrelatie. Daarom zullen op verzoek van het kabinet de Regionale Ontwikkelingsmaatschappijen (ROM’s) deze kredieten gaan verstrekken. Het kabinet stelt hiervoor in eerste instantie 100 miljoen euro ter beschikking. De verwachting is dat deze regeling in de vierde week van april toegankelijk zal zijn.

Bron: Rijksoverheid

Financieringsregelingen in maart reeds bekend zijn gemaakt

Half jaar uitstel van aflossingen bancaire leningen

De banken zijn met een aanvulling op het pakket van het kabinet gekomen om hun zakelijke klanten financieel gezien meer lucht te geven. Ondernemingen met een uitstaand krediet die in de kern gezond zijn, kunnen 6 maanden uitstel van aflossing krijgen op hun lopende leningen. De grootbanken hebben verschillende werkwijze. Zo krijgen klanten van de ABN AMRO met een lopend zakelijk krediet met een hoofdsom en/of limiet tot 50 miljoen automatisch uitstel van rente en aflossing. Bij zowel de ING als de Rabobank moet je zelf online aangeven of  je gebruik wilt maken van de regeling.

Qredits

Qredits is een stichting die kredieten verstrekt aan het MKB tot maximaal € 250.000. Indien je als ondernemer gebruik maakt van een financiering via Qredits dan kun je rekenen op stopzetting van de aflossingen voor een periode van 6 maanden en automatische verlaging van de rente naar 2%.

Daarnaast wil Qredits aan 2000 ondernemers een overbruggingskrediet verstrekken van € 12.500 en dan een vergelijkbare rentekorting voor 6 maanden voor dit krediet aanbieden. Voor het overbruggingskrediet van Qredits komen bestaande klanten in aanmerking, maar een deel van het beschikbare aantal kan door nieuwe klanten worden benut die elders al een (bank)lening hebben.

Verruiming regeling Garantie Ondernemersfinanciering (GO)

Met de GO-regeling is het makkelijker om als ondernemer eerder een banklening of bankgarantie te krijgen. De bank krijgt een Staatsgarantie van 50% en loopt zo minder risico. De regeling is bedoeld voor Nederlandse bedrijven die kerngezond zijn en hoofdzakelijk activiteiten in Nederland verrichten. De GO-regeling hanteert een ondergrens van € 1,5 miljoen en een bovengrens die is bijgesteld van € 50 miljoen naar € 150 miljoen. Het overheidsbudget hiervoor wordt permanent verhoogd.

Verruiming Borgstelling BMK-kredieten (BMKB-C)

De Borgstelling MKB-kredieten (BMKB) zijn versneld en tijdelijk verruimd. Hierdoor kunnen bedrijven met een gezond toekomstperspectief gefinancierd blijven. Het ministerie van Economische Zaken staat via de BMKB borg voor de kredieten aan ondernemers, zodat zij makkelijker geld kunnen lenen.

De regeling is verruimd waarbij het borgstellingskrediet is verhoogd van 50% naar 75% van het krediet dat de financier (vaak een bank) verstrekt. De borg van de overheid bedraagt 90% van dit borgstellingskrediet. De overheid staat dus voor 90% van 75% van het totale krediet dat de bank verstrekt garant. Het risico voor de bank is daarmee beperkt tot 32,5% over het verstrekte krediet. Hierdoor kunnen ondernemers onder gunstiger voorwaarden geld lenen bij hun bank (tot maximaal € 1,5 miljoen euro).

Noodloket

Het noodloket is voor bedrijven die door de getroffen maatregelen de deuren dicht moet houden. In eerste instantie wordt dan gedacht aan eet- en drinkgelegenheden, schoonheidssalons en andere bedrijven die dicht moeten in verband met de 1,5 meter afstandseis. Ondernemers die bijvoorbeeld de huur van hun bedrijfspand moeten blijven doorbetalen, terwijl zij geen of nauwelijks inkomsten ontvangen, kunnen een eenmalige tegemoetkoming ontvangen. Deze tegemoetkoming is vastgesteld op € 4.000. Hier zijn wel voorwaarden aan verbonden. De voorwaarden worden op dit moment uitgewerkt en er volgt nog een overzicht van bedrijven die hiervoor in aanmerking komen.

Meer mogelijkheden

In bovenstaand artikel tref je enkel de externe maatregelen die in het leven zijn geroepen in verband met de coronacrisis. Er zijn echter meer mogelijkheden om je liquiditeitspositie te verbeteren. Meer tips vind je in het artikel Het startpunt. Zorg voor inzicht.

De bedrijfsadviseurs van JAN© zetten graag samen met jou de route uit op weg naar de financiering die past bij het bereiken van jouw doel. Ook helpen wij je met het opstellen van de financieringsaanvraag.

Voor meer informatie kun je contact opnemen via Bedrijfsadviseurs@jan.nl dan wel telefonisch met Geert Hoedjes (088-2202447), Nick Ursem (088-2202377) of Emiel Maddox (088-2202264).